Как появился кредитный скоринг

Опубликовано 04.04.2011 в Банки

Кредитный скорингПервая система кредитного скоринга появилась в американских банках во время Второй мировой войны. Тогда практически все кредитные аналитики были призваны на фронт. Чтобы компенсировать потерю уходящих специалистов, многие кредитные организации попросили их разработать общие правила принятия решений о выдаче кредитов, которыми бы смогли руководствоваться рядовые сотрудники.

Следующим этапом в развитии скоринга стало появление в начале 50-х консалтинговой компании Fair Issac Corporation, которая специализировалась на разработке скоринговых моделей. Сегодня FIC продолжает доминировать в сфере разработки скоринговых систем. Широко используемая шкала FICO (градация качества заемщика в пределах от 400 до 900 пунктов) – это её детище.

На дальнейший рост популярности кредитного скоринга повлияло еще два фактора.

  1. Борьба с расовой дискриминацией. Принятый в 1974 году закон о равных возможностях получения кредита обязал банки рассматривать все кредитные заявки на равноправных основаниях. Внедрение скоринговых моделей позволяло подстраховаться на случай возможных жалоб со стороны афроамериканцев.
  2. Бурное развитие компьютерной техники, которая давала возможность так же бурно развивающимся кредитным бюро обрабатывать статистические массивы приличных размеров.

В результате скоринг принял форму статистической модели, которая позволяла на базе кредитной истории существующих клиентов определять вероятность своевременного возврата кредита потенциальным заемщиком. Главный недостаток такого подхода очевиден. Выборка классифицируется только по клиентам, которым уже давали кредит. Оставалось неизвестным, как повели бы себя те клиенты, которым было отказано в кредите или которые за ним даже не обращались.

Регистрация закупок и продаж, товарных остатков, прихода и расхода денежных средств. Попробуйте скачать бесплатно программу для магазина — простой в использовании комплекс всех необходимых функций для торговой точки.

Добавить комментарий