Кэптивные банки

Опубликовано 10.10.2011 в Банки

Кэптивные банкиКэптивными (карманными) называют банки, которые обслуживают интересы отдельных бизнес-групп. Кэптивный банк выполняет функции казначейства холдинга. Он перераспределяет собственный и заемный капитал внутри холдинга, привлекает стороннее финансирование. Получение прибыли является второстепенной задачей подобных финансовых структур.

С другой стороны, далеко не каждый банк в составе финансово-промышленной группы можно назвать кэптивным. Банк, который помимо обслуживания финансовых потоков бизнес-объединения осуществляет публичную деятельность, имеет разветвленную филиальную сеть и солидную клиентскую базу, таковым считаться не может. Отдельные признаки кэптивности могут выражаться в льготном кредитовании родственных бизнес-структур, предоставлении им услуг инвестиционного банкинга, выдаче банковских гарантий, ускоренном обслуживании и т.п.

В некоторых финансово-промышленных группах кэптивный банк выполняет также функции управляющей компании. Он является крупнейшим звеном, которое аккумулирует капитал для дальнейшего поглощения активов в реальном секторе.

При оценке степени “кэптивности” банка следует учитывать такие факторы:

  • масштабы бизнес-группы и её финансовые возможности;
  • масштабы банка;
  • уровень взаимоотношений банка с компаниями финансово-промышленной группы;
  • роль банка в группе и его качество как финансового учреждения.

Помимо общесистемных рисков кэптивные банки несут риски, связанные с финансированием связанных компаний. Обслуживание проблемных долгов осложнятся неэффективными рычагами влияния на связанных заемщиков, что ослабляет возможности банка в привлечении стороннего финансирования. Потому многие кэптивные банки системно работают над созданием имиджа операционной и финансовой независимости учреждения от группы связанных компаний.

Новая категория кэптивных банков — автобанки, которые принадлежат крупным автомобильным корпорациям. За счет узкой специализации они максимально полно удовлетворяют потребности клиентов. За счет снижения рисков предлагают особые условия кредитования. Сегодня в России зарегистрировано 6 автобанков: БМВ Банк, Тойота Банк, Мерседес-бенц Банк rus, Банк ПСА Финанс rus (Peugeot Citroёn), Фольксваген Банк rus и Банк оф Токио-Мицубиси ЮЭфДжей. О намерениях выйти на российский финансовый рынок заявляли также Ford и Renault-Nissan.


Добавить комментарий