Виды банковских вкладов

Опубликовано 28.12.2011 в Банки

Банковские вкладыНа сегодняшний день на рынке банковских услуг представлено несколько типовых видов вкладов. Они могут различаться в разных банках по названию или процентным ставкам, но в целом обладают схожими характеристиками, позволяющими их группировать. Это классические депозиты физических лиц, универсальные, специализированные, накопительные, инвестиционные и некоторые другие. Что каждый из них собой представляет?

Классический вклад известен с первых дней возникновения банковских институтов. Он открывается на определенный срок, его нельзя пополнить или закрыть досрочно. Его несомненным преимуществом является максимальная доходность, поэтому он и получил статус классического: все просто, закономерно и соответствует целям вклада. А цель в таких случаях всегда одна – получить максимум прибыли.

Универсальный депозит подразумевает более лояльные условия для вкладчиков: возможность снятия и пополнения, приемлемые процентные ставки, зафиксированный неснижаемый остаток. Конечно, такой вклад не такой доходный, как классический, но он более гибкий и позволяет оперативно реагировать на рыночные колебания и инфляцию, предоставляя возможность клиенту вовремя изымать свои средства из банка.

Специализированные вклады предназначены для определенной целевой аудитории: пенсионеров, детей и их родителей, молодежи и других социальных групп. Поэтому и называются они обычно соответствующим образом – вклад «Пенсионный», «Детский», «Молодежный», «Точно в цель» и т.п.

Накопительные депозиты подразумевают высокие проценты по вкладам и высокую доходность, но часто являются долгосрочными, чтобы подкрепить накопления временем. Эти депозиты наиболее выгодны в случае досрочного расторжения договора.

Инвестиционный депозит совмещает в себе два продукта: вклад и доверительное управление. Обычно это совместная программа банка с партнерской инвестиционной компанией. Средства клиента делятся на два потока: менее рискованные банковские вложения и вложения в ПИФ, которые предполагают более высокие риски и большую доходность.

Какой же из этих вкладов выбрать? На самом деле у каждого из них есть свои преимущества и разумнее всего было бы их сочетать. Не стоит все деньги хранить на одном депозите, каким бы выгодным он ни казался. Во-первых, лучше поместить все деньги в разные банки, во-вторых, логичнее использовать для этого и разные типы вкладов. Одни принесут повышенную доходность, другие обеспечат минимальные риски.