Кредит индивидуальному предпринимателю – помощь в развитии бизнеса

Опубликовано 01.07.2013 в Банки

Кредит индивидуальному предпринимателюСоздание ИП связано для самого предпринимателя с огромным количеством рисков – высокая конкуренция, отсутствие весомого стартового капитала, трудности с получением заемных средств от кредиторов-инвесторов. Все это делает процесс открытия и развития бизнеса достаточно проблематичным.

Финансовую помощь в этом случае могут оказать большинство российских банков, работающих по программам кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Для кредиторов нестабильный бизнес ИП является одним из наиболее рисковых видов капиталовложения. В связи с этим банки выдают займы по более высоким ставкам, нежели для крупного, среднего и малого бизнеса, открытого в иных организационно-правовых формах. Однако в определенных пределах снизить вероятность отказа в кредите и величину переплаты процентов все-таки возможно.

Помимо адекватной оценки надежности бизнеса и платежеспособности, необходимо обратить внимание на кредитную историю ИП не только как юридического, но и как физического лица. Степень доверия банка к организации существенно вырастет, если сам предприниматель имеет в активе несколько закрытых без просрочек кредитов. Если же небольшие недоплаты есть – не стоит расстраиваться, просрочки общей длительностью менее 5 дней банки не учитывают. Существенным является срок неуплаты взноса от 30 дней.

Обычно кредиты для ИП выдаются после предоставления и рассмотрения нескольких документов: декларации о доходах в качестве подтверждения финансовой состоятельности, свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя и его паспорт. Если у предпринимателя есть возможность предоставить в залог имущество (автомобиль, оборудование для ведения бизнеса, коммерческая или жилая недвижимость), банк охотнее пойдет на снижение ставки по кредиту. Некоторые кредитные организации предлагают займы на открытие своего дела, которые можно получить при предоставлении поручительств определенных фондов поддержки предпринимательства или под залог ликвидного имущества заемщика.

В целом, условия предоставления кредитов для ИП на современном рынке кредитования таковы, что в некоторых случаях быстрее и выгоднее взять потребительский кредит для физического лица, который не требует предоставления поручительств и залога. Это позволяет сэкономить и на страховании обеспечения.