Как взять кредит ИП на развитие бизнеса
Для банков индивидуальные предприниматели являются непростой категорией заемщиков, поскольку это бизнесмены и частные клиенты в одном лице. В связи с этим возникают определенные трудности.
Например, для подтверждения дохода предприниматели сами себе оформляют справку 2-НДФЛ и выступают собственным работодателем. При этом фактически они не учитываются как субъекты малого бизнеса.
Многие индивидуальные предприниматели кредитуются как частные клиенты, чтобы не попасть под действие ряда требований банков, предъявляемых к малому бизнесу. Фактически занять физическому лицу сегодня намного проще, чем предпринимателю. Рассмотрим достоинства и недостатки обоих статусов при оформлении банковской ссуды.
| Факторы | Ф/л | ИП |
|---|---|---|
| Доступность | Нецелевые кредиты выдают практически все банки. | Специальные программы для малого бизнеса есть не во всех банках. Кредитование ИП осуществляется силами подразделений, работающих с юридическими лицами. |
| Ставки | По рублевым кредитам до 1 года в среднем 25,1% годовых, по долгосрочным ссудам 20,4% годовых. | По рублевым кредитам 13-25% годовых. При этом существуют возможности для удешевления стоимости кредита (хорошее обеспечение, стабильные финансовые показатели, предоставление гарантий со стороны фондов поддержки малого предпринимательства). |
| Сумма | Средний размер потребительского кредита сегодня составляет 166 тыс. руб. Некоторые банки существенно увеличивают сумму при условии оформления поручителей или предоставления залогов. | Средний размер кредита ИП без залога сегодня составляет 4,5 млн. руб. |
| Документы | Для беззалогового кредитования достаточно предоставить анкету-заявление, паспорт и справку о доходах. | Потребуется заявление, паспорт и учредительные документы. Некоторые банки дополнительно требуют свидетельство о регистрации в ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, финансовую отчетность, налоговые декларации, лицензии, справки об остатках на текущих счетах в банках. |
| Возраст | Возраст заемщика от 16 до 65 лет. | Срок существования бизнеса от 1 года с подтверждением факта движения денежных средств на текущих счетах ИП. |
Открытый займ с просроченными выплатами становится препятствием при оформлении новой ссуды. Кредит с открытыми просрочками у брокера под залог квартиры или другого имущества с возможностью погашения старой ссуды.
