Кредитный андеррайтинг заемщика в банках

Опубликовано 09.05.2014 в Банки

Кредитный андеррайтинг заемщикаПрежде чем предоставить заемные средства, банки оценивают способность заемщиков обслуживать взятые на себя обязательства.

Для многих соискателей это становится настоящей проблемой, поэтому они думают: ”Куплю кредит через посредника, чтобы пройти проверку, а там будет видно”. На практике это путь в никуда, поскольку “рисковым” заемщикам банки все равно отказывают либо существенно повышают процентную ставку.

Сущность кредитного андеррайтинга

Кредитный андеррайтинг – это анализ платежеспособности заемщика, который осуществляют абсолютно все банки. Данная проверка необходима, чтобы предотвратить возможные убытки кредитора. Она может отличаться по форме, продолжительности и глубине в зависимости от вида и способа предоставления заемных средств. Поверхностный андеррайтинг всегда влечет удорожание кредита, поскольку банк вынужден страховать свои риски. Показательным примером в этом смысле являются экспресс-кредиты.

Финансовые учреждения заинтересованы выдавать деньги порядочным, ответственным и достаточно состоятельным заемщикам. Однако количество таких клиентов ограничено. В настоящее время многие соискатели имеют негативный опыт кредитования в банках, поэтому они скрывают свое фактическое финансовое состояние и проблемы с выплатой долгов. Однако утаить что-либо от банка сложно. Процедура андеррайтинга включает 3 этапа: проверку анкеты соискателя, оценку риска по кредитному скорингу, анализ заявки на заседании кредитного комитета. По результатам данной проверки обычно отсеивается 30-40% потенциально неплатежеспособных заемщиков.

Проверка платежеспособности заемщика

Критерии кредитного андеррайтинга

Основными критериями оценки платежеспособности соискателя являются доход и кредитная репутация. Поэтому злостным неплательщикам, которые подтвердили хороший доход, обычно отказывают. Положительным фактором является наличие залога или возможность предоставить поручительство третьих лиц.

Другие важные критерии: продолжительность стажа на последнем месте работы, должность, семейное положение и наличие несовершеннолетних детей. Оценивается также профессия — наибольшей благосклонностью кредиторов пользуются менеджеры, бухгалтеры, программисты, а также работники государственного сектора с невысоким профессиональным риском.


Добавить комментарий