Какой выбрать график погашения кредита

Опубликовано 18.07.2014 в Банки

График погашения кредитаПри планировании процесса кредитования большинство заемщиков стараются выбрать оптимальный кредитный продукт в подходящем банке с демократичной процентной ставкой и сроком возврата заемных средств.

Между тем полная стоимость кредита зависит также от графика погашения задолженности. Для расчета затрат на обслуживание займа можно использовать кредитный калькулятор. В настоящее время банки используют два основных способа погашения. Некоторые финансовые учреждения сами устанавливают вариант возврата заемных средств, другие предоставляют данный выбор на усмотрение клиентов.

Аннуитетный график погашения кредита

Это самый распространенный способ погашения задолженности. Данная схема позволяет кредитору получить максимальную прибыль, поскольку предусматривает выплату в первые несколько месяцев в основном только начисленных процентов. Тело кредита при этом остается практически неизменным. Кроме того, аннуитетная система страхует риски банка на случай досрочного погашения кредита.

Достоинством данного способа для заемщика является фиксированный размер выплат в течение всего срока погашения. Должник получает возможность эффективнее планировать семейный бюджет, что важно в случае невысоких ежемесячных доходов. Такой график также удобен при долгосрочном кредитовании, когда разница в переплатах становится не такой ощутимой.

Дифференциальный график погашения кредита

Данная схема предусматривает выплату процентов и тела кредита с первого месяца равными долями. Поскольку сумма основного долга уменьшается быстрее, снижается размер ежемесячных начисленных процентов, что влечет за собой уменьшение прибыли банка. По сравнению с предыдущим графиком финансовое учреждение теряет больше также в случае досрочного возврата заемных средств. Поэтому многие банки устанавливают ограничения (моратории, штрафные санкции) на досрочное погашение кредитов с дифференциальным графиком.

Для заемщиков такой способ выгоднее из-за меньших переплат по займу. В то же время приходится тщательно контролировать ежемесячные платежи и выплачивать немалые взносы в первые несколько месяцев кредитования, что чревато существенной нагрузкой на семейный бюджет.


Добавить комментарий