Как оценить собственную финансовую грамотность

Опубликовано 11.08.2014 в Деньги

Оценка финансовой грамотностиЭкономисты Аннамария Лусарди (Annamaria Lusardi) из Дартмутского колледжа и Оливия Митчелл (Olivia Mitchell) из Уортонской школы Пенсильванского университета разработали тест, позволяющий оценить уровень финансовой грамотности.

За основу оценки принята предпосылка, что грамотный человек должен обладить как минимум тремя важнейшими знаниями, позволяющими адекватно рассматривать преимущества того или иного финансового продукта: а) умение оперировать процентными ставками, б) понимание сути инфляции, в) представление о рисках инвестирования и диверсификации вложений.

Для прохождения теста достаточно ответить на следующие простые вопросы, касающиеся обычных денежных операций:

  1. Допустим, вы положили на банковский депозит $100 под 2% годовых. Сколько процентов вы получите через 5 лет? Варианты ответов: а) более $2, б) $2, в) менее $2.
  2. Представьте, что вы положили определенную сумму на депозит под 1% годовых. При этом уровень ежегодной инфляции составляет 2%. Как много вы сможете купить на эти деньги через год, когда снимете всю сумму со счета? Варианты ответов: а) больше, б) столько же, в) меньше, чем сейчас.
  3. Покупая акции одной компании, мы несем меньшие риски по сравнению с приобретением доли в паевом инвестиционном фонде. Это утверждение: а) правильное, б) ложное.

Данный тест был предложен респондентам в различных странах мира. Правильно ответили на вопросы 53% немцев, 50% швейцарцев, 31% французов, 30% американцев, 27% японцев, 25% итальянцев и 21% шведов. Только 4% россиян правильно ответили на все вопросы. При этом 28% наших соотечественников не смогли справиться ни с одним из заданных вопросов. В других странах уровень полных неудачников оказался не выше 10%.

Авторы исследования утверждают, что с более сложными финансовыми вопросами ситуация обстоит еще хуже. Так только 21% американцев правильно понимают обратную зависимость между ценой и доходностью ценных бумаг. Более 65% из опрошенных граждан США не в полной мере понимают условия банковского кредитования. Лишь единицы смогли правильно оценить привлекательность того или иного кредитного продукта с учетом изменения стоимости денег во времени.

В результате финансовая безграмотность становится причиной принятия разорительных решений. Одни люди оформляют слишком дорогие кредиты, другие неправильно оценивают свою потребность в заемных средствах, третьи доверяют свои сбережения откровенным мошенникам. Согласно оценкам авторов исследования повышение уровня финансовой грамотности позволяет избежать излишних потерь и на 50-80% увеличить свое благосостояние.


Добавить комментарий