Стоит ли брать микрозайм в МФО

Опубликовано 22.10.2016 в Деньги

Стоит ли брать микрозайм в МФОВ последние годы банки ужесточили условия кредитования населения, поэтому заёмщики все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Там можно оформить микрозайм – разновидность кредита с ускоренным согласованием документов и по упрощённой схеме выдачи.

За оперативность приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой за пользование заёмными средствами — в среднем на рынке она составляет 1-2% в день. Поэтому микрозаймы имеет смысл брать только в экстренных случаях, когда долг планируется погасить в оговорённые договором сроки.

Почему проценты по микрозаймам МФО такие высокие

К настоящему времени более 3 млн. россиян когда-либо брали микрокредиты. Заёмщиком МФО может стать практически любой желающий. При этом далеко не всегда проверяется кредитная история и кредитоспособность клиента. Поэтому учреждения вынуждены страховать свои риски, закладывая большое количество невозвратов в высокую процентную ставку. Ведь по статистике из десяти клиентов МФО взятые займы возвращают только двое. С актуальными условиями микрокредитования можно ознакомиться на сайте http://zajmonline.com/.

Правила оформления микрозайма

  1. Убедиться, что микрофинансовая организация зарегистрирована должным образом в государственном реестре и вправе вести кредитную деятельность.
  2. Помнить, что помимо Центрального банка надзор за МФО осуществляют Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Служба по финансовым рынкам и Антимонопольная служба.
  3. Не торопиться брать деньги. Прежде обязательно ознакомиться с условиями заимствования и прочими нюансами. В настоящее время на рынке работают многие учреждения, каждое из которых предлагает свои условия.
  4. Спланировать дату погашения микрокредита. Если вы не уверены, что вернёте деньги в срок, лучше отказаться от микрозайма. Категорически не приветствуется погашать вновь взятыми заёмными средствами имеющуюся задолженность перед другим кредитором.
  5. В случае денежных затруднений не избегать контакта с представителями МФО. Можно воспользоваться отсрочкой, реструктуризацией или другими финансовыми инструментами, позволяющими урегулировать проблему.

Стоит ли брать микрокредит в МФО

Как выбрать программу микрокредитования

В микрофинансовые организации обычно обращаются люди, которым срочно потребовались деньги. Нужную сумму они заинтересованы получить без залога или поручителей, в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Проблема в том, что в спешке многие ошибаются с выбором программы, не утруждая себя сравнением предлагаемых ставок и условий кредитования.

Чтобы избежать проблем с выплатой займа, нужно внимательно изучать все нюансы договорных обязательств. Самые важные параметры микрозайма следующие:

  1. Сумма переплаты (полная стоимость кредита), включающая все процентные расходы и комиссии.
  2. Способ перечисления заёмных средств (наличные в кассе, онлайн-перевод, пластиковая карта и т.д.)
  3. Способ погашения (наличными через кассу, через платёжный терминал, банковским переводом и т.д.)
  4. Условия пролонгации займа. Пролонгация может потребоваться во избежание просрочек по договору в случае чрезвычайных ситуаций.
  5. Размер штрафных санкций за несвоевременное погашение займа и процентов (не более 20% от суммы микрокредита).
  6. Условия досрочного погашения микрозайма. Важно понимать, будут ли начисляться проценты согласно сроку действия договора за время фактического неиспользования заёмных средств.